【摘要】：文章簡要描述農民工退保的現狀，重點從參保門檻過高，轉保難，國家和各地政府對農民工退保的態度以及退保年限和其他方面闡述了農民工退保的原因，并針對我國目前的現狀提出了完善農民工養老保險制度的幾點建議。 【關鍵詞】：農民工；社會保險；退保

一、農民工退保風潮 據勞動和社會保障部最新統計顯示，目前我國農村勞動力外出務工的規模約為1.2億人，而在這個龐大的群體中，農民工養老保險的總體參保率僅為15%左右，部分地區如廣東、大連的農民工參保率也只有20%左右。在我國農民工整體參保率十分低下的情況下，退保率卻逐年攀升。 據報道，在長三角、珠三角等地的社保管理中心，每天都有外地打工人員前來退保，甚至出現退保人數比參保人數還多的現象。統計表明，浙江省目前累計約有3萬多農民工退出社會養老保險。一份最新調研顯示，在農民工集中的廣東省，有的地區農民工退保率高達95％以上。深圳市已經參加養老保險的外來工總數大概在50萬人左右，而每年退保的人數則高達12萬以上，深圳寶安區沙井社保站曾出現過一天有600多名農民工排隊退保的場面。 二、農民工退保成因分析 農民工退保并不意味著農民工不渴望保險，因為養老保險的初衷就是要實現老有所養，老有所養是人們共同的追求，尤其是對終年在外奔波的農民工來說， 有一份牢靠的養老金，是大多數進城務工者的愿望，一項有關沿海地區農民工社會保險的調查，通過對被調查者"目前認為最需要參加的社會保險重要程度排序"一題的分析發現，農民工對于養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險五大社會保險的參保意愿得分分別為3.47、2.40、3.29、2.27和1.06，由此可見，農民工希望參加養老保險的意愿最為強烈，但同時，在接受調查的農民工中有83.2%的卻不愿參加目前城鎮的養老保險，這似乎是兩個相互矛盾的結果，農民工一方面非常需要養老保險，一方面又拒絕參加目前城鎮的養老保險，那么是什么原因讓這些本來最需要養老保險的農民工缺乏參保熱情，甚至退掉了自己將來的生活保障呢? 私以為，這主要跟目前城鎮養老保險的制度安排不切合農民工實際有關，具體分析如下： （一） 參保門檻太高，對于農民工參保，各地政府方針政策不一致 以廣東省廣州市為例，廣州市2005年的職工月平均工資為2820元，按照廣東省的規定，被保險人按本人上年度月平均工資的一定比例繳納養老保險費，繳費比例由省人民政府根據職工工資收入水平和個人賬戶積累的情況確定，被保險人月工資收入低于所在市職工月平均工資60%的，按所在市職工月平均工資60%計征。據此推算，該市2005年養老保險繳費基數的下限為1692 ( 2820 ×60% )元，而農民工的收入普遍較低，從沿海各省(市、區)農民工的經濟收入來看，月平均工資收入在500～800元的居多，一些工作相對穩定的農民工收入會高一些，以800～1000元的居多 ，因此廣州市農民工參保繳費得以下限1692 元作為基數，而廣州市2005年養老保險的繳費比例是8% ，兩者相乘可以算出農民工每月要拿出135元，大體相當于一個月工資收入的20% ，用于養老保險繳費，這對于收入不多的農民工來說是一個不小的經濟負擔。 （二） 轉保難 我國的養老保險等幾項主要社會保險制度被分割在2000多個統籌單位，并且大多是縣市級統籌，按照我國社會保險制度建立的初衷以及對鼓勵農民工參保的目的來看，這2000多盒統籌單位是可以實現相互轉接及其對接的，但是事實與我們想得恰好相反，不要說在省與省、市與市以及縣與縣之間對接了，有的地方甚至連不同單位、不同職業之間的社會保險都不能順利完成對接，按照國家現行規定， 職工跨地區流動時只轉移養老保險個人賬戶， 不轉移社會統籌資金， 只有經過組織、人事、勞動部門批準， 社會保險關系才可以轉移、接續。可現在，職能部門看到的不是退保讓農民工所受的損失，而是對于本地養老統籌基金的"貢獻"。正因如此，對農民紛紛退保的現象，很多地方的職能部門不但不著急，不采取措施阻止，反而有意無意地助力，如規定"解除勞動合同必須退保"，如故意設"卡"，不接受從外地轉進來的無常住戶口人員的社會保險手續，等等。這樣做，不正是利用政策的漏洞，而且故意去捅大這漏洞，擴大自己獲利的機會？ 現在由于農村的社會保險制度還未真正建立起來，農民工返鄉后就會出現社會保險金不知道要轉到哪里去，即使能轉接沒有相應的地方政府接收。于是處于種種無奈的因素，農民工只能選擇退保這條他們認為目前最劃算的道路。 （三） 國家允許退保，地方政府鼓勵退保 對于由于工作的流動而無法轉接的社保，允許退其個人賬戶部分，但統籌部分個人無法退也很難轉移，目前我國各地的社保比例以及基數不一致，發達地區的基數相對于欠發達的地區而言會高一些，這就為社保的轉接制造了障礙。發達地區的政府不愿意讓轉出去，因為這樣會導致本地社保統籌部分減少，造成當地的人均分享部分減少。當前我國正在呈老齡化趨勢發展，目前領取養老金的人口基數相當大，這本身對各地的社保統籌基金構成了威脅，在這種情況下當地政府便不會開閘讓已經到手的錢轉出去，而是鼓勵那些有工作流動的參保人員退保。發達地區除了既不希望轉出自己統籌部分，也不接收那些從欠發達地區轉過來的社保，他們認為那些人是來分享他們的社保，現在交的少，以后拿的卻多。這種地方政府的利益關系在很大程度上抑制了社保的自由轉接。另外國家授予地方政府在社保上的部分或全部的權利給一些不合理規定提供了溫床，按相關規定，農民工解除勞動合同時，可保留保險關系，重新就業時再接續（俗稱"停保"）；也可將其個人繳費部分一次性支付給本人，同時終止養老保險關系，重新就業重新參保（俗稱"退保"）。但一些地方的社保局卻更愿意讓農民工退保，有的甚至規定"解除勞動合同必須退保"。農民工不知道自己的錢交到哪去了，今后有多少錢可以用來養老，不明白國家讓他們參保的意圖。 （四） 當前的社會保險制度很難保證農民工在盡了義務后就能享受到養老待遇 現行的養老保險制度規定按月享受基本養老金的最低繳費年限為15年，而農民工流動頻繁，幾乎不可能固定在某一個地方打15 年工，如果不能實現社會保險關系的轉移、接續，這樣農民工根本達不到15年年限標準。因為等到那些農民工40歲的時候，他們的勞動力嚴重下降了，干不了體力活了，還有多少企業會接納他們。并且有的地方還規定退休前5年必須在該地連續參保，才能享受當地的養老保險待遇，這實際上已把農民工的養老問題排除在外。深圳從1987年起允許非戶籍人員參加養老保險，但是15年以后經統計，能夠享受嚴老待遇的僅僅只有100多人。 （五） 其他原因 我國現行的社保制度是個人賬戶加統籌賬戶，養老保險、失業保險和醫療保險個人分別繳納基本工資

的8%、1%和2%，企業分別繳納20%、2%和6%。這樣個人要繳納的社保占基本工資的11%，企業要繳納28%，這組數據無論對企業還是對農民工來說都相對偏高，對企業來說，他們為了減少成本會故意不跟民工簽和或者不給他們參保，在無法避及《勞動法》的時候他們便會選擇降低農民工的基本工資，這樣他們要交的社保費用會相對減少。農民工為了拿到現錢或者不相信社保，他們也會和企業心照不宣，不愿意參保。這是一個可怕的惡性循環，如果不及時解決，等到青壯年變成老年的時候，我們拿什么來給他們養老？要知道農民工可不是一個很小的群體。 三、完善農民工養老保險制度的建議 （一） 首先要在省與省之間、城與城之間以及城鄉之間創造順利的轉接通道 在這里作者有兩種模式來予以解決： 1. 鑒于各地政府的自我保護意識，可以實行補貼政策 農民工從發達地區轉到不發達地區的社保，其中的差額按比例實行國家補貼一部分給接收地區，農民工自己也按比例補貼一部分，補貼的部分放入統籌賬戶；農民工從不發達地區轉到發達地區的社保，其中的差額計入統籌賬戶，用來抵國家實行補貼的那部分。這樣可以消除各地政府所擔憂的"拿自己的錢補貼外來人員"，同時也可以在一定的程度上抑制農民工頻繁的流動，消除農民工為了取得國家補貼而故意流動的因素。對于農民工自己補貼的那部分錢以后雖然在統籌賬戶里，但以后仍然是用到自身的養老金上的，因為養老金實行的是多交多得的分配制度。所以農民工不用擔心政府會將那筆補貼的錢拿走。 2. 社保實行IC卡制 農民工在繳納社保的第一年就可以辦一張類似銀行卡的IC卡，這張卡將存儲個人信息以及個人所在單位的信息，社保IC卡也分兩個賬戶，個人賬戶和統籌賬戶，個人繳納的部分計入個人賬戶，企業繳納的部分計入統籌賬戶。這里的社保IC卡不用轉接，它可以跟著工作的流動和地區的轉變一起流動，農民工在參加新的工作或隔幾年再就業的時候到當地的社保中心用社保IC卡續交社保費用即可。當然所有的這些便利都是建立在我國社保管理水平技術和國家政策的基礎上的。國家可以實行社保統一化，可以在省級統一，也可以在中央統一，這樣可以減少地區之間的制度差異，從而加快社保流動。 以上是建立城市之間的轉接，除此以外我們還要在農村建立相應的社保體系，因為大多數的農民工會選擇回鄉養老，而我國現在還未完全建立農村社保體系，這樣就會出現社保沒有地方轉的情況，因此建立農村社保體系也是必要的，要保證農民工在自己的家鄉也可以享受到相應的養老待遇。 （二） 參保的門檻降低 我國農民工目前還處于低收入的人群，而且這一現象還會持續很長一段時間，對于他們來說生存是第一位，他們沒有太多的錢來投給他們的未來，而當前我國大多地方實行的是"三險捆綁"制，即農民工每月要拿自己工資的11%來投給自己的未來，這對于他們來說成本太高，這也是很多農民工不愿意參保的原因之一，因此我們要相應的降低農民工的參保門檻。但是這會出現一種狀況；由于農民工參保的門檻低，對于企業來講他們雇用農民工的成本也相應的也降低了，這會造成一種就業歧視，不利于公平競爭，因此認為，企業為農民工繳納的那一部分比率保持不變，只是對農民工繳的那部分相應降低，如果財政允許，私以為，國家可以按比例補貼農民工的個人賬戶。這樣參保的門檻降低了，將會有更多的農民工愿意參保，這從長遠來看也減輕了國家在養老這方面的負擔，同時也使農民工的老年生活有所保障。 （三） 禁止退保，宣傳社保，鼓勵參保 國家對于社保的個人賬戶允許退保，短期來看使社保制度變得相對簡單便利，但是從長遠的眼光來看，這樣反倒擾亂了社保秩序，反復的參保退保，既浪費精力和時間又浪費金錢，使社保制度百年得混亂從而讓人產生懷疑。國家應該盡快禁止各地方政府退保，要從宏觀上來調控社保制度。同時社保在農民工心中的概念還不是很清晰，國家應該像他們宣傳社保，讓他們相信社保會給他們喝過家都帶來利益，鼓勵他們積極參保，同時讓他們監督自己的企業為他們投保。這樣更加利于我國社保制度的可持續發展。