一、加強法規(guī)建設，解決信用體系機制不健全的問題

法規(guī)建設是信用體系建設的保障，只有具備完善的法規(guī)制度、嚴格的執(zhí)法程序、健全的嚴懲失信機制，才能解決信用體系機制不健全的問題，才能構建完整的外匯市場信用體系。

(一)進一步完善外匯管理法規(guī)。進一步清理、修訂、補充、完善相關外匯管理法規(guī)，提高法律層次，部門規(guī)章和規(guī)范性文件與上位法保持一致。提高政策的可操作性，明確界定市場主體失信行為標準，對于沒有明確失信行為處罰標準的，要研究制定相關罰則。按照“疏堵并舉、公開透明、簡明實用、統(tǒng)一穩(wěn)定”的原則，建立一個科學、合理、簡明的外匯法規(guī)體系。避免出現(xiàn)政策法規(guī)條塊分割、前后矛盾、朝令夕改的現(xiàn)象，消除外匯管理漏洞。

(二)增強執(zhí)行政策法規(guī)的剛性。外匯管理具有涉及面廣、管理環(huán)節(jié)較多的特點，能否堅持依法行政和執(zhí)法水平高低將直接關系到社會方方面面人員的切身利益。為此，依法行政、廉潔從政、增強執(zhí)行政策法規(guī)的剛性成為外匯監(jiān)管人員的必然選擇。只有通過自身的示范和帶動作用，才能增強公民的信用意識，提高社會公信力，體現(xiàn)法律的公正性。

(三)建立嚴格的失信懲戒機制。建立對失信涉匯主體的懲罰機制，是完成好外匯市場信用體系建設的關鍵環(huán)節(jié)，使誠信者得到社會的認同，使失信者得到應有的懲罰。方面要求加大對涉匯主體的檢查力度，與相關部門密切配合，嚴厲打擊各種外匯違法違規(guī)行為，依法懲治違法違規(guī)行為。另一方面加大對失信主體的懲罰力度，使失信違約者付出很高的成本代價。通過對守法者提供優(yōu)質(zhì)服務和對失信行為的嚴懲的方法，保障守信者的合法權益，促進外匯市場信用體系健康發(fā)展。

二、整合信息資源，解決外匯監(jiān)管手段缺失的問題

目前，無論是外匯局內(nèi)部，還是政府各職能部門，信用信息數(shù)據(jù)開放程度均較低，雖然各部門都有較為完善的監(jiān)測系統(tǒng)，但僅局限于本部門和本崗位，信息不能共享。運用科技手段，利用現(xiàn)有資源，建立統(tǒng)一、高效、完整、共享的監(jiān)管平臺，實現(xiàn)對涉匯主體信用的數(shù)字化和網(wǎng)絡化管理。

外匯管理局建立內(nèi)部監(jiān)管信用平臺。研究開發(fā)信用信息系統(tǒng)，建立外匯監(jiān)管平臺，對涉匯主體的合規(guī)經(jīng)營進行綜合評價。建立與外匯各信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口制，采集國際收支監(jiān)測系統(tǒng)、外匯賬戶信息系統(tǒng)、外匯反洗錢系統(tǒng)、因私購匯系統(tǒng)、結售匯系統(tǒng)等數(shù)據(jù)信息。將外匯指定銀行、涉匯企業(yè)、涉匯居民個人納入到合規(guī)經(jīng)營評價體系。按照交易主體，設定相關信用評價數(shù)據(jù)指標和預警值，對交易主體所有交易記錄的數(shù)據(jù)進行對比、分析和監(jiān)測。通過對交易主體的事后監(jiān)管，實現(xiàn)外匯市場信用體系數(shù)字化。

以“電子口岸”為載體建立外部監(jiān)管平臺。由于“電子口岸”包括了海關、稅務、質(zhì)檢等多個部門，應該說，政府所掌握的企業(yè)信用信息資源，絕大部分分布在這些部門中。如：質(zhì)檢掌握企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量信用信息；工商掌握企業(yè)是否守法經(jīng)營；稅務掌握企業(yè)偷、漏、騙稅方面的信息；海關掌握企業(yè)進出口中是否存在違法、走私情況的信息；外匯掌握有關企業(yè)騙匯的信息；銀行掌握企業(yè)信貸信用信息。但是，這些信用信息資源分散在各個部門，缺乏一個有效的溝通渠道。而“電子口岸”完全可以把分散的企業(yè)信用信息資源整合在一起，結合“金關、金稅、金卡”工程建設，對“電子口岸”的數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)信息進行擴充，建立一個企業(yè)信用信息的社會公共服務網(wǎng)頁，制定一套企業(yè)信用信息發(fā)布、交換制度，設定管理權限，進行網(wǎng)絡化管理，努力實現(xiàn)有效監(jiān)管和高效運作。

三、實行分類監(jiān)管，解決失信懲戒執(zhí)行難的問題

實行分類監(jiān)管是完善信用體系建設，懲戒失信企業(yè)的有效方式。只有對涉匯主體實行分類監(jiān)管，才能體現(xiàn)“突出重點、抓大放小、獎優(yōu)罰劣”原則，才能實現(xiàn)監(jiān)管的目的，促進涉外經(jīng)濟健康發(fā)展。

(一)對外匯指定銀行實行量化考評。首先，考核外匯指定銀行對外匯管理局報送的統(tǒng)計數(shù)據(jù)信息的時效性、準確性、完整性和真實性，并確定分值。其次，考核外匯指定銀行內(nèi)控制度建設執(zhí)行情況，以及執(zhí)行外匯法規(guī)履行代位監(jiān)督職責情況。根據(jù)守法守信記錄，進行等級評定。對于合規(guī)性等級較好的銀行，除定期通報外，對業(yè)務授權和外匯業(yè)務市場準入等方面優(yōu)先考慮；對于合規(guī)性等級較差的銀行，將其作為重點檢查和監(jiān)管的對象；對有違規(guī)行為進行處罰，問題嚴重者停辦部分外匯業(yè)務。

(二)對企業(yè)實行信用等級評定。對進出口企業(yè)，根據(jù)企業(yè)的進出口核銷率、預期未核銷率、預收貨款占比、國際收支統(tǒng)計申報、貿(mào)易真實性以及違規(guī)違法記錄等硬指標，確定企業(yè)的等級。對信譽程度好的企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務，在核銷單領用、核銷管理等建立綠色通道，并將信應著重解決的四個問題用等級信息提供給外匯指定銀行，作為其審核進出口開證、付匯、結匯的參考。對信譽程度低，確定為“關注類”的企業(yè)，在外匯管理方面進行限制，并將信息反饋給外匯指定銀行、工商、海關、稅務等監(jiān)管部門，嚴重的給予經(jīng)濟處罰。對外商投資企業(yè)、境外投資、境外上市等企業(yè)，考核外匯登記、資本金到位、外債登記核準、境外投資批準、外匯年檢、國際收支統(tǒng)計申報、境外上市股票外匯登記、調(diào)回境外上市外匯資金和規(guī)范使用外匯賬戶等指標，進行等級評定。對不守法企業(yè)定期上報總局，在相關網(wǎng)站上或?qū)I(yè)雜志上公布其信用等級評價結果，并與其他監(jiān)管部門建立信息交流機制。

(三)對個人實行信用登記備案。利用國際收支、個人購匯、反洗錢等系統(tǒng)進行非現(xiàn)場監(jiān)測，對違反外匯管理規(guī)定的有關當事人進行備案登記，建立個人信用數(shù)據(jù)庫。根據(jù)大額和可疑外匯資金交易報告，建立“黑名單”、“重點關注名單”等個人信用記錄，并在人民銀行的個人征信系統(tǒng)公布，作為個人信用記錄。

四、營造誠信氛圍，解決涉匯主體守信意識不強的問題

采取多種方式、多種手段、利用多種載體，加大外匯政策法規(guī)和誠信興商活動的宣傳力度，營造外匯主體守信氛圍，從而使廣大公民樹立“誠實守信榮，見利忘義恥”觀念，誠實興商，提高涉匯主體守信意識，促合規(guī)經(jīng)營。(一)從正面進行引導。充分利用新聞媒體、政府網(wǎng)站、報刊雜志等載體，宣傳外匯政策法規(guī)，定期對外公布守法守信榮譽企業(yè)名單，宣傳其先進典型經(jīng)驗，以及外匯管理局給予提供的便利政策。通過宣傳報道，弘揚正氣，讓誠實守信者得到更優(yōu)質(zhì)的服務，受到社會的尊重。(二)從反面進行警戒。對違法違規(guī)者，向社會公開披露外匯違法違規(guī)負面信息，供社會公眾查詢，從反面進行警戒，引導教育涉匯主體守法經(jīng)營，震懾外匯違法行為。(三)從日常進行督促。建立有效的政策反饋渠道，利用一線服務窗口，與各部門協(xié)調(diào)溝通，及時補充和校驗非現(xiàn)場掌握的信息資源，發(fā)現(xiàn)異常情況及時進行反饋，提高數(shù)據(jù)信息的可信度，從而不斷增強經(jīng)濟主體的自覺守法和誠信經(jīng)營意識，促進外匯市場健康有序發(fā)展。