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關于金融支持新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展之淺見

杜欣琳

金融是經(jīng)濟的命脈,是發(fā)展農(nóng)業(yè)必不可少的堅強后盾,新疆農(nóng)業(yè)所依托的外部環(huán)境建設、龍頭企業(yè)原料收購、農(nóng)戶臨時性生產(chǎn)資金需求等都離不開金融的支持。為此,新疆金融系統(tǒng)一直將支持農(nóng)業(yè)發(fā)展作為重中之重,不斷增加對農(nóng)業(yè)基礎設施、特色農(nóng)業(yè)的信貸投入,全區(qū)農(nóng)業(yè)貸款無論在貸款覆蓋面還是貸款量上都有了較大的提高,有效緩解了農(nóng)業(yè)“貸款難”問題。我們必須切實把握新疆農(nóng)牧業(yè)現(xiàn)代化的有利契機,根據(jù)當前金融支農(nóng)的實際情況,努力探索金融支持新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展的新途徑。但同時,在金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中卻也存在著一些制約因素,影響了新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展進程。

1金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中存在的制約因素。

1.1農(nóng)業(yè)經(jīng)濟弱質(zhì)性與信貸資金趨利性的矛盾。

新疆農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長,受自然條件影響大,這使農(nóng)業(yè)產(chǎn)出存在很大的不確定性和不穩(wěn)定性,而新疆地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品供求彈性小又使農(nóng)業(yè)面臨相當大的市場風險,農(nóng)業(yè)企業(yè)的高風險、低回報讓金融機構望而卻步。在充分考慮安全性、流動性、效益性的原則下,金融機構必然對農(nóng)業(yè)融資審慎,在明知農(nóng)業(yè)發(fā)展需要資金支持的情況下信貸資金也會加劇流向非農(nóng)業(yè)領域去尋求自己更有把握的利益,從而在很大程度上限制了新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸投入,影響到金融服務農(nóng)業(yè)發(fā)展的水平和效果。

1.2金融創(chuàng)新和服務滯后,不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。

新疆國有商業(yè)銀行的信貸資金向大城市、大企業(yè)、大客戶、大項目集中,很多縣域機構受授權限制只能辦理小額質(zhì)押、個人消費、票據(jù)貼現(xiàn)等低風險金融業(yè)務。金融機構仍以傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務為主,金融創(chuàng)新和服務滯后,不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。

1.3農(nóng)村金融生態(tài)不理想。

農(nóng)村信用環(huán)境欠佳,信用意識淡薄,往往把貸款與扶貧款相等同,逃廢銀行債務行為時有發(fā)生,加之司法支持乏力,金融債權難以落實,影響了金融支農(nóng)的積極性。因此,盡管農(nóng)業(yè)發(fā)展需要大量的資金投入,但卻無法獲得有效的支持和滿足。

1.4農(nóng)業(yè)保險體系缺位。

農(nóng)業(yè)保險是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障經(jīng)營者利益的有力手段,便于其獲得貸款,引導農(nóng)業(yè)金融資本的流入。但由于農(nóng)業(yè)保險回報率低,又缺乏必要的政策支持和法律法規(guī)依據(jù),實行商業(yè)化經(jīng)營的保險公司都不愿意開辦農(nóng)業(yè)保險,這在一定程度上提高了金融機構對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村企業(yè)風險程度的評估,成為“惜貸”的重要因素,加劇了農(nóng)村金融供給緊張狀況。

2金融機構采取有效措施,逐步完善和提高金融機制、金融服務等相關體系建設。

2.1完善正規(guī)農(nóng)村金融供給機制。

通過運用差額準備制度,對上存資金比例過高的金融機構可以提高超額準備金比例,并下調(diào)超額準備金率。對很少甚至不發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的金融機構基層網(wǎng)點有計劃、分步驟地撤出農(nóng)村市場,將騰出的網(wǎng)點設施和市場份額轉(zhuǎn)讓給其他地方金融機構。將部分財政支農(nóng)資金以利息補償和風險補償?shù)男问剑糜趯r(nóng)村金融機構在支農(nóng)信貸經(jīng)營中的損失補貼,發(fā)揮財政支農(nóng)資金使用的乘數(shù)效用。 2.2改進服務手段,豐富金融支農(nóng)服務工具和擴大服務范圍。

(1)立足于大農(nóng)業(yè)和大農(nóng)場,重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),把新疆地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設、農(nóng)村商品流通體系建設、縣域中小企業(yè)、農(nóng)村基礎設施建設、縣域特色資源開發(fā)、農(nóng)戶生產(chǎn)消費信貸等領域作為重點,開展差異化經(jīng)營,加快產(chǎn)品創(chuàng)新和流程再造,培育獨特的競爭優(yōu)勢,扎實推進信貸業(yè)務的發(fā)展。加大對兵團級和國家級重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、棉花、糧食、林果和畜牧四大基地建設的信貸支持力度;整合研發(fā)適合“三農(nóng)”和縣域特點、符合新農(nóng)村建設需要的金融產(chǎn)品。比如積極推廣龍頭企業(yè)季節(jié)性收購資金貸款、“綠色家園”貸款、小企業(yè)簡式快速貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款和金融超市等特色產(chǎn)品和服務。通過創(chuàng)新和推廣實用型的信貸產(chǎn)品,吸引高端客戶群體,占領有效信貸市場。

(2)圍繞“三農(nóng)”進行服務創(chuàng)新,不斷改進服務方式和提高服務質(zhì)量。拓展農(nóng)村的住房貸款、生活消費品貸款、教育消費貸款等農(nóng)村消費信貸業(yè)務,提供“一品一策”、“一家一戶”式的金融服務。大力拓展中間業(yè)務,加快電子化建設步伐,發(fā)展代收、代付、匯兌結算、投資、理財、技術咨詢、金融委托等中間業(yè)務和網(wǎng)上銀行、銀行卡業(yè)務,開辦支農(nóng)金融超市,推行“一站式”服務和“一條龍”操作,讓現(xiàn)代金融走進廣闊農(nóng)村,讓廣大農(nóng)民享受到現(xiàn)代金融服務,讓金融在開拓出廣闊市場的同時支持農(nóng)業(yè)實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

2.3建立農(nóng)村信用制度,完善農(nóng)業(yè)擔保體系。

加強信用村鎮(zhèn)、信用社區(qū)建設,建立市場主體尤其是個人信用登記、咨詢和評定機制,優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)。建立農(nóng)業(yè)擔保體系,解決農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難、擔保難、抵押難的問題。擔保機構與再擔保機構之間約定風險承擔比例。信用擔保機構可以選擇協(xié)作銀行并進行授信管理,與協(xié)作銀行明確保證責任形式、擔保資金的放大倍數(shù)、擔保范圍、責任分擔比例等內(nèi)容后,由擔保機構將擔保資金存入?yún)f(xié)作銀行,在企業(yè)向銀行申請流動資金貸款時,由銀行自主決定是否發(fā)放擔保貸款,貸款損失按責任分攤比例分擔。

2.4建立風險防范保障體系。

加大政府補貼力度,促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。可以由中央和自治區(qū)地方財政根據(jù)疆內(nèi)各地農(nóng)業(yè)風險狀況和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平,從財政資金中劃出一定比例份額用于投保農(nóng)業(yè)的保費補貼,并加大減免涉農(nóng)、支農(nóng)稅費的力度,為各家從事農(nóng)業(yè)保險的機構分散風險,同時財政設立農(nóng)業(yè)巨災風險基金,對遭遇巨災損失的農(nóng)業(yè)保險公司提供一定程度的補償。

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