摘要：目前，社會(huì)保障私有化已經(jīng)是世界各國(guó)社保改革的一個(gè)趨勢(shì)，然而私有化本身并不是終點(diǎn)。私有化是件好事，但有局限，推行社會(huì)保障私有化要趨利避害，避免好事過(guò)頭。 關(guān)鍵詞：私有化；局限；個(gè)人賬戶(hù)

一、社會(huì)保障私有化的趨勢(shì) 1979年，撒切爾夫人對(duì)英國(guó)進(jìn)行了大規(guī)模的私有化改革，作為私有化改革的組成部分，英國(guó)鼓勵(lì)雇員從原來(lái)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中“合同退出”，加入到私人部門(mén)退休金計(jì)劃。英國(guó)的改革可以看做是社會(huì)保險(xiǎn)私有化的開(kāi)端。此后，有二十余國(guó)進(jìn)行了全部或部分的私有化改革，選擇了強(qiáng)制性個(gè)人賬戶(hù)制度。因此，有論者稱(chēng)這一現(xiàn)象為“社會(huì)保障私有化趨勢(shì)”。 社會(huì)保障私有化是社會(huì)保障制度改革的一種模式，它主要包含兩層意思：一是規(guī)定收益制(benefit-defined)下的公共帳戶(hù)轉(zhuǎn)為規(guī)定繳費(fèi)制(contribution-defined)下的私人帳戶(hù)；二是政府公共部門(mén)的集中壟斷性管理轉(zhuǎn)為私人基金公司的分散競(jìng)爭(zhēng)性管理。 從20世紀(jì)80年代開(kāi)始，伴隨著西方各國(guó)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)滯漲、凱恩斯主義的失靈、經(jīng)濟(jì)全球化的迅速發(fā)展以及計(jì)劃經(jīng)濟(jì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌，越來(lái)越多的人反對(duì)國(guó)家干預(yù)，認(rèn)為政府只是自私自利的政治家和管理者。在社會(huì)保障方面，新自由主義認(rèn)為慷慨的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)制度不僅引起了高稅率，導(dǎo)致了代際矛盾的產(chǎn)生和發(fā)展，同時(shí)導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率低下，經(jīng)濟(jì)受損，所以他們提倡將養(yǎng)老金私有化，即將私營(yíng)管理引入市場(chǎng)機(jī)制，這樣就可以提高養(yǎng)老金投資收益率、調(diào)動(dòng)投保者投保的積極性。在這種思潮的影響下，智利率先掀起了全球改革的浪潮，從1981年開(kāi)始實(shí)行新的個(gè)人帳戶(hù)存儲(chǔ)式養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的。新制度規(guī)定，廢除20年代從西歐引進(jìn)的現(xiàn)收現(xiàn)付統(tǒng)籌制模式，勞動(dòng)者每月按工資收入的10%繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，存入個(gè)人帳戶(hù)，免征所得稅。基金營(yíng)運(yùn)引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，政府授權(quán)25家私營(yíng)性質(zhì)的養(yǎng)老基金管理公司對(duì)養(yǎng)老基金實(shí)行資本化管理，代表投保人使用這些基金參加生產(chǎn)性投資以及法律允許的股票、債券等金融證券投資，收益歸投保人，以后隨退休金支付給退休者。由于養(yǎng)老基金管理公司的效益有高有低，服務(wù)有優(yōu)有劣，投保人可自由選擇效益好的管理公司投保，以后也可以隨時(shí)將基金從一個(gè)公司轉(zhuǎn)到另一個(gè)公司。為了保障舊制度下已繳費(fèi)人員的利益，參加舊的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的老職工轉(zhuǎn)入新制度時(shí)，對(duì)他們以前已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，由國(guó)家給予承認(rèn)，政府發(fā)給“認(rèn)可債券”，在他們退休時(shí)由國(guó)家財(cái)政按保險(xiǎn)費(fèi)金額并考慮消費(fèi)價(jià)格指數(shù)再加上4%的利息撥入他們的個(gè)人帳戶(hù)。南美的秘魯、巴西等國(guó)先后走向了私有化的改革之路，新加坡、馬來(lái)西亞也開(kāi)始了具有自己特色的養(yǎng)老金私有化改革，中國(guó)也從現(xiàn)收現(xiàn)付制轉(zhuǎn)向了部分積累制，從本質(zhì)上講，中國(guó)在1991年推出的“社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶(hù)相結(jié)合”并按照“老人老辦法、新人新辦法”方式銜接的改革已邁出了社會(huì)保障私有化的第一步，即公共帳戶(hù)轉(zhuǎn)為私人帳戶(hù)。 二、社會(huì)保障私有化的局限 在有些情況下私有化也許是最好的選擇，但在另外一些情況下對(duì)公共部門(mén)進(jìn)行改革反而是最好的選擇。我們應(yīng)該對(duì)私有化的局限有一個(gè)健康的認(rèn)識(shí)，而不是無(wú)條件的接受或拒絕。在社會(huì)保障私有化這一趨勢(shì)中，很多國(guó)家都在某些領(lǐng)域嘗試了私有化，然而其結(jié)果確有些差強(qiáng)人意。 （一）智利醫(yī)療保健的部分私有化 這是在弗里德曼和哈耶克思想的指導(dǎo)下完成的，1981年起，智利軍政府的將經(jīng)濟(jì)學(xué)家們主持的改革集中在醫(yī)療保健上。在這之前智利的醫(yī)療保健基本上是由政府負(fù)責(zé)的。其中最重要的舉措之一就是引進(jìn)私營(yíng)保險(xiǎn)公司——智利醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，目標(biāo)是在智利醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部以及智利醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與智利國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)基金之間建立競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，按照新自由主義的思想，競(jìng)爭(zhēng)將導(dǎo)致醫(yī)療衛(wèi)生部門(mén)為被保險(xiǎn)人提供更好的醫(yī)療服務(wù)，但結(jié)果卻事與愿違，新成立的智力醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)始對(duì)投保人進(jìn)行選擇，只有健康富裕者才能承擔(dān)智利醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)并接受私營(yíng)醫(yī)院高水平的醫(yī)療，而智力國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)基金不得不與剩下的所有人簽訂合同，到1998年1/5高收入家庭中有55.4%人投保了私營(yíng)的智利醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)，低收入的1/5投保該保險(xiǎn)的只占 4%，2/5的最低收入群體在智利國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)基金中占?jí)旱剐远鄶?shù)。智利前衛(wèi)生部長(zhǎng)這樣評(píng)價(jià)醫(yī)療保健改革的結(jié)果：私營(yíng)保險(xiǎn)公司挑選了年輕健康的進(jìn)行保險(xiǎn)。由于沒(méi)有合適的法律進(jìn)行管制，這最終導(dǎo)致了低效，不公，瓦解與社會(huì)分裂。 （二）美國(guó)的私人養(yǎng)老金 在美國(guó)，職工將固定的一部分工資繳入一個(gè)個(gè)人賬戶(hù)，而他們的退休金額取決于股票市場(chǎng)是否成功以及自己在投資方面的知識(shí)，然而很多人根本就沒(méi)有這方面的知識(shí)。公司還經(jīng)常用公司股票來(lái)補(bǔ)足員工的繳費(fèi)。這樣，一旦公司破產(chǎn)，職工們就失去了能為其退休提供資助的養(yǎng)老金。這就意味著他們不得不工作更長(zhǎng)時(shí)間以彌補(bǔ)所經(jīng)受的損失。而對(duì)于年紀(jì)較大的職工來(lái)說(shuō)，有可能即使到了法定的退休年齡還不得不為了生計(jì)而繼續(xù)工作。顯而易見(jiàn)，即使在今天，尤其是考慮到人口的增多，單靠社會(huì)保險(xiǎn)不足以過(guò)一個(gè)有品位的退休生活。但是私人養(yǎng)老金計(jì)劃是否是一條可行之路呢？因?yàn)檫@一計(jì)劃期望職工來(lái)作投資決策并獨(dú)自承擔(dān)股市失敗的風(fēng)險(xiǎn)，另外該怎么對(duì)待那些無(wú)法掙到足夠的錢(qián)來(lái)負(fù)擔(dān)退休金計(jì)劃的職工呢？無(wú)論從長(zhǎng)期看還是從短期來(lái)看，由于社會(huì)保障基金的一部分收入轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶(hù)，美國(guó)社保體系的支付能力從整體上來(lái)說(shuō)將受到嚴(yán)重的削弱。建立個(gè)人賬戶(hù)的結(jié)果是用個(gè)人賬戶(hù)系統(tǒng)替代了傳統(tǒng)社保體系的整體“縮水”。對(duì)那些選擇了個(gè)人賬戶(hù)的人來(lái)說(shuō)，他們的一部分繳費(fèi)被轉(zhuǎn)移到了個(gè)人賬戶(hù)里，換來(lái)的是他們?cè)趥鹘y(tǒng)體制內(nèi)養(yǎng)老金給付的進(jìn)一步削減，社保體系的財(cái)政條件將不可逆轉(zhuǎn)地會(huì)惡化，并且，社保基金“流失”的這筆基金的數(shù)額超過(guò)了受益人被削減的養(yǎng)老金給付的數(shù)額。 （三）藥物研發(fā)的私有化 目前由私營(yíng)公司進(jìn)行藥物研發(fā)的現(xiàn)象越來(lái)越多，為了將競(jìng)爭(zhēng)作為推動(dòng)力引入市場(chǎng)，從而促進(jìn)新藥的研發(fā)，政府逐漸從制藥部門(mén)退了出來(lái)。這樣，救命的藥品就成了商品必須通過(guò)成本-收益計(jì)算而不是通過(guò)健康方面的收益來(lái)證明其附加值。結(jié)果，藥物研發(fā)開(kāi)始為預(yù)期利潤(rùn)所左右，而不是被滿足需求和增進(jìn)健康的目的所驅(qū)動(dòng)。為了應(yīng)付殘酷的競(jìng)爭(zhēng)以及股東的監(jiān)督，制藥公司被迫使其行為越來(lái)越“理性化”，中斷無(wú)利可圖的研究活動(dòng)或者將無(wú)利可圖的生產(chǎn)線關(guān)閉。而且，在追求利潤(rùn)的過(guò)程中，公司對(duì)那些從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)并非醫(yī)藥領(lǐng)域的興趣日增，比如健身和美容。這些變化助長(zhǎng)了這樣一種情形，即大部分人口的健康問(wèn)題逐漸被忽視了，他們的疾病也被忽視了，尤其是窮人。另外由于好多公司越來(lái)越依賴(lài)極少數(shù)暢銷(xiāo)藥品所產(chǎn)生的巨大收益，它們?cè)贈(zèng)]有力量來(lái)研究主要影響到窮人的疾病。這些不足之處對(duì)于成千上萬(wàn)個(gè)病人都是生死攸關(guān)的。

從上面三個(gè)例子可以看出，社會(huì)保障私有化有著其灰暗的一面，在引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)也有可能導(dǎo)致壟斷的出現(xiàn)，以及會(huì)加劇社會(huì)的貧富分化，導(dǎo)致社會(huì)的不安與動(dòng)蕩。所以在推行私有化的時(shí)候不僅要堅(jiān)持起點(diǎn)和機(jī)會(huì)的公平，即要確保公平的、有意義的競(jìng)爭(zhēng)，又要兼顧結(jié)果的公平，即保護(hù)弱勢(shì)群體，不能以犧牲他們?yōu)榇鷥r(jià)來(lái)實(shí)現(xiàn)效率，而是要使效率提高的成果得到最大程度上的社會(huì)共享。 三、中國(guó)社會(huì)保障完全私有化為時(shí)過(guò)早 由于中國(guó)人口老齡化日益嚴(yán)重，有的學(xué)者開(kāi)始提出要將中國(guó)的社會(huì)保障尤其是養(yǎng)老金完全私有化。但我國(guó)的人口老齡化真的那么可怕嗎？最可怕的其實(shí)是對(duì)人口老齡化過(guò)分夸大及一邊倒，并對(duì)社會(huì)保障改革產(chǎn)生誤導(dǎo)。雖然中國(guó)今后人口老齡化程度是相當(dāng)高的，但到21世紀(jì)中葉，中國(guó)也絕不是世界人口老齡化程度最高的國(guó)家，同美國(guó)、日本、新加坡等國(guó)相比，中國(guó)的老齡化程度絕不是最突出的。到我國(guó)高齡化程度最嚴(yán)重的2050年，雖然高齡人口占總?cè)丝诒戎丶眲√岣叩?.8%，占60歲以上老年人口的比例達(dá)到23%，但整個(gè)發(fā)達(dá)地區(qū)平均屆時(shí)已達(dá)到30%，像日本、新加坡等已向40%靠近。 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)學(xué)研究所孫炳耀先生建議，要區(qū)分老年型社會(huì)的兩種狀態(tài)：一種是動(dòng)態(tài)的老齡化過(guò)程，另一種是作為老齡化結(jié)果而形成的靜態(tài)老齡社會(huì)。第一種狀態(tài)是由于某個(gè)時(shí)期人口出生率的突然變化，而對(duì)人口年齡結(jié)構(gòu)形成巨大的影響，比如美國(guó)二戰(zhàn)后的“嬰兒潮”，以及我國(guó)20世紀(jì)60年代至70年代出現(xiàn)的“文革一代”。正如有的人口學(xué)家所指出的，人口老齡化這種階段性快的特征，持續(xù)一段時(shí)間就會(huì)穩(wěn)定下來(lái)，大約到21世紀(jì)后半葉，隨著人口出生高潮時(shí)期的老年人逐步故去，就會(huì)出現(xiàn)靜態(tài)老年社會(huì)。而孫先生認(rèn)為，在靜態(tài)老年社會(huì)，現(xiàn)收現(xiàn)付制并沒(méi)有明顯的缺點(diǎn)，反而還表現(xiàn)出一定的優(yōu)點(diǎn)。 另外，從文化方面來(lái)說(shuō)，在我國(guó)尊老愛(ài)幼是中華民族幾千年來(lái)積淀下來(lái)的優(yōu)良傳統(tǒng)，我國(guó)家庭一直是實(shí)現(xiàn)老年經(jīng)濟(jì)、精神保障的重要的社會(huì)制度。這和國(guó)外親子關(guān)系淡漠、家庭功能淡化的社會(huì)文化是有很大區(qū)別的。 其次，實(shí)行養(yǎng)老金的私有化改革，就是要把養(yǎng)老金交給私人投資公司去管理，并允許個(gè)人自由選擇退休賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)公司，但這種體制需要有完善的法律環(huán)境、發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)、高效的投資機(jī)構(gòu)和一大批具有豐富的養(yǎng)老基金管理經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)業(yè)人士為依托。然而，我國(guó)目前的資本市場(chǎng)的發(fā)展才剛剛起步，金融和投資方面的法規(guī)也不健全，高素質(zhì)的投資管理人才更是鳳毛麟角，在這種情況下把職工的養(yǎng)老金交給私人機(jī)構(gòu)管理，讓廣大職工自己去管理自己的投資命運(yùn)，承擔(dān)自己的投資風(fēng)險(xiǎn)，這顯然是不現(xiàn)實(shí)的。 再次，在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，我國(guó)仍能滿足“艾隆條件”。到2030年之前，雖然我國(guó)的勞動(dòng)力的自然增長(zhǎng)率在逐漸放慢，但始終保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。根據(jù)原國(guó)家計(jì)委“中國(guó)勞動(dòng)就業(yè)預(yù)測(cè)”課題組的預(yù)測(cè)，我國(guó)勞動(dòng)適齡人口將從2000年的3.204億增加到2030年的6.222億，平均每年增長(zhǎng)3.1%。根據(jù)世界銀行對(duì)我國(guó)未來(lái)世界工資增長(zhǎng)的預(yù)測(cè)，2011—2030年將達(dá)到4%，2030年后為3%。對(duì)于利率的預(yù)測(cè)雖然還沒(méi)有一個(gè)準(zhǔn)確的數(shù)字，但有理由相信我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄習(xí)慣短時(shí)間內(nèi)不會(huì)改變，那么在如此高的儲(chǔ)蓄率之下利率還將維持一個(gè)較低的水平，因此，在未來(lái)的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，人口增長(zhǎng)和工資增長(zhǎng)之和將大于利率，也就是我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是符合“艾隆條件”的。 社會(huì)保障私有化是在目前人口老齡化、養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)替代率低這兩大熱門(mén)話題的催生下產(chǎn)生的，私有化固然能解決政府財(cái)政壓力大，替代率低帶來(lái)的負(fù)面影響，然而在解決這些問(wèn)題的同時(shí)它又不可避免的帶來(lái)一些難以解決的消極影響。所以我個(gè)人認(rèn)為中國(guó)是否要進(jìn)行社會(huì)保障私有化改革仍需三思。