2、日本獨具特色的農村合作金融體系。日本的農業(yè)發(fā)展與中國有許多相似之處，地少人多、自然條件差、具有小農經營的歷史傳統(tǒng)。二戰(zhàn)以后，日本政府采取了一系列的政策措施，積極培育農村金融體系，引導資金流向農村，增加農業(yè)積累。 目前日本建立的農村金融體制主要包括合作金融和政府金融兩部分，其中民間合作性質的農村金融機構占主體地位，政府的政策性金融機構為重要補充。日本農村合作金融組織是農協(xié)系統(tǒng)所辦的信用事業(yè)部，是農協(xié)的一個子系統(tǒng)，由基層農協(xié)的信用組織、都道府縣的信用聯(lián)合會、中央的農林中央金庫和全國信聯(lián)協(xié)會三級構成。 日本農村合作金融經過多年的發(fā)展，形成了獨具特色的合作金融體系。一是農村合作金融組織政府背景深厚，帶有一定程度的官方色彩。二是體系內的三級組織之間并無行政隸屬關系，上級組織主要運用經濟手段對下級組織進行指導，整個體系內形成了獨立的資金運行系統(tǒng)，保證了合作金融體系的運行效率。三是信用合作體系立足于社區(qū)發(fā)展，樹立為社員服務的理念，金融機構的設立堅持立足基層、方便農戶、便于管理的原則。四是為了保證合作金融安全、健康地運行，建立了農村信用保險、臨時性資金調劑的相互援助、存款保險以及貸款擔保等制度。 日本農村合作金融體制的優(yōu)勢是其將合作金融機構與國家的產業(yè)發(fā)展和產業(yè)政策緊密相連，服務領域相對固定、信息資源較為充分、貸款決策成功率較高，各級信用社獨立性較強、經營自主權較大，同時也易于政府對基礎行業(yè)的扶植。而缺陷則是業(yè)務范圍狹窄、資金利潤薄、靠政府優(yōu)惠、財政壓力大。 三、對我國農村金融支持新農村建設的啟示 從以上國家的農村金融體制建設可以看出，農業(yè)生產的特殊性導致農村金融的交易成本和資金的使用成本都比較高，正規(guī)的商業(yè)性金融機構一般不愿意涉足農村金融市場，引起市場引導的失效。因此，在農村金融體制構建過程中，政府的適當干預是必要的和有效的。結合各國農村金融體制的發(fā)展來看，在農村金融體制構建早期，政府的支持與干預的確起到了十分顯著的促進作用，但政府干預并不是農村金融發(fā)展的最終目標。隨著農村金融體制的建立和完善，政府干預只能越來越阻礙農村金融市場的發(fā)展。尤其在一些發(fā)展中國家，由于宏觀經濟環(huán)境的不穩(wěn)定、部門性政策傾向以及普遍存在的嚴重的法律和規(guī)章性障礙等因素，政府干預成為農村金融發(fā)展的瓶頸。所以我國要構建和諧農村金融體制，更好地支持新農村建設，必須處理好政府干預的問題。 1、在政府對農村金融的干預中，要把握好直接干預與間接干預。直接干預指運用公共資金直接投入農村金融，間接干預指為農村金融發(fā)展創(chuàng)造環(huán)境，如宏觀經濟、產業(yè)政策、法規(guī)環(huán)境等。我國政府應當把直接與間接兩種干預方式有機地結合起來，一方面創(chuàng)造一個有利的宏觀環(huán)境，如審慎的貨幣與財政政策，貿易自由化，鼓勵國內儲蓄；同時建立一個適合市場交易的法律框架，如清晰的產權或使用權、農村金融機構監(jiān)管、合約強制執(zhí)行機制等。另一方面，對農村金融機構可以適時提供資本或者對農村金融機構進行再融資；所有這些補貼或優(yōu)惠應該是透明和臨時的，一定要盡可能地減少長時間的直接介入。如對合作金融，在農村資金少、儲蓄動員又不夠成功的情況下，政府可以用再貸款的形式臨時向合作金融機構注入資金，但對于合作金融過于強烈的政策干涉可能會挫傷合作會員的合作積極性，影響合作金融的健康發(fā)展。 2、政府干預必須注重農村金融的造血機制，尤其是農村資金的儲蓄動員。光靠政府資金的長期注入不可能真正解決農村金融的發(fā)展問題，直接過長時間的干預也會破壞市場機制，從而導致資金的分配效率低下。要盡力吸引