拓展分配關系管理功能的產品策略涉及社會分配的公平與人道主義的要求，是社會管理的之一。《保險法》修訂后，我國財產保險公司可以經營人身意外險和短期健康險，具備了調整社會分配關系的管理功能，在風險事故發生后，能夠在一定程度上補償被保險人的收入損失。產險公司應根據市場細分，針對不同消費群體推廣不同類型的健康保險產品，實現管理成本與經營效益的適當統一。

一是向有較高醫療保障程度的社會群體，如國家公務員、壟斷行業從業人員等，推廣津貼型健康保險產品，保障這部分群體在出現疾病后的收入損失。二是向具有一定醫療保障程度的社會群體，如工人等，推廣具有高免賠額（率）的、保險金額較大的費用型健康保險產品。三是向廣大居民推廣免賠額（率）較高，保險金額較小的費用型健康保險產品。

（三）拓展社會消費關系管理功能的產品策略。拓展社會交換關系管理功能的產品策略同樣適用于拓展社會消費管理功能。另一方面，產險業可以根據社會居民的消費特點來確定產品創新與推廣策略。需要關注的是家庭財產保險產品的開發與推廣。家庭財產保險是保障耐用品和房地產消費的有效措施，具有促進消費、推動內需的管理功能。2001年我國家庭財產保險保費收入18.88億元，占整個財產保險保費收入的 2.74％。目前我國居民消費的熱點是商品住房，產險公司可以抓住這一機遇，推出商品住房保險“套餐”，一是開發住房相關的財產保險產品，特別是要開發設計具有承保房屋內部裝修財產責任的保險產品：二是開發與住房相關的責任保險，如水管破裂造成他人財產損失的責任等等，三是開發住房購買者特別是貸款購買者的意外、健康等一系列的保險產品。

拓展民事侵權關系管理功能的產品策略

市場是法制經濟，對民事侵權關系的調整是維系社會正常秩序，促進經濟與社會福利提高的必要手段。上，對民事侵權行為的賠償主要分為三類：經濟性的賠償，主要指對被侵權者工資損失、醫療費用的賠償，非經濟性的補償，主要指對被侵權者生理和心理痛苦的補償，懲罰性的賠償，主要針對侵權行為施動者輕率行為的懲罰。但是，如果單純由侵權行為施動者承擔賠償，一旦侵權行為施動者不具備賠償能力，那么被侵權人的權益就難以得到保護，法律的權威性也受到。責任保險能夠在一定程度上保證對被侵權者的經濟賠償，在調整民事侵權關系過程中具備管理功能。目前我國責任保險規模占整個產險業的規模的5％左右，以湖北省為例，2003年1-9月份責任保險規模僅占整個產險業規模的4.24％，而在保險業發達國家，責任保險一般占產險業規模的20％以上。借鑒發達國家保險市場發展經驗，責任保險的推廣有四個主要方面；產品責任、雇主責任、汽車責任與公眾責任。產品責任保險在綜合考慮免賠額（率）的前提下，要擴大責任保險范圍，將家電產品、建筑材料，甚至某些食品納入到保險范圍中來，雇主責任保險，產險公司應針對民營企業勞動密集型比重高、成本核算控制嚴、勞動安全保障措施較差的特點，開發免賠額（率）較高，保障范圍和程度適中的雇主責任保險產品，以民營企業作為對象大力推廣汽車責任保險，是我國財產保險中的主要組成部分，隨著法律制度中關于無過失責任界定范圍的擴大和醫療成本的增加，應該適當提高第三者責任保險、車上人員責任保險的保險金額。

公眾責任保險范圍隨著法律制度的完善與發展將進一步拓寬，許多對社會大眾的侵權行為也可以納入到公眾責任保險的范疇內，比如環境污染等。公眾責任保險可以在此方面拓展思路，創新產品。

我國產險業還可根據民事侵權關系的種類，開發并推廣其他責任保險，如職業責任保險、個人責任保險，進一步完善責任保險的產品序列。