論文關鍵詞：金融 社會管理 金融服務體系

論文摘要：加強金融領域的社會管理，才能構建和諧的金融發(fā)展關系。構建和諧的金融發(fā)展關系，必須緊緊圍繞保障和改善民生的主線，從民生金融、金融消費者保護、支農(nóng)惠農(nóng)、中小投資者保護和金融監(jiān)管方面構建“以人為本”的和諧金融服務體系。

金融業(yè)作為服務行業(yè)，與廣大人民群眾的生活需求密不可分。在我們現(xiàn)實生活中，金融服務領域仍存在諸多不和諧現(xiàn)象：中小企業(yè)和個體創(chuàng)業(yè)者得不到應有的金融支持；銀行網(wǎng)點柜臺排隊時間過長已成痼疾；霸王條款導致金融消費者權益屢屢受損；中小投資者利益很難得到保護。這些問題的破解，必須要通過加強金融領域的社會管理。只有加強金融領域的社會管理，才能構建和諧的金融關系，從而促進金融穩(wěn)定發(fā)展。為此，我們必須堅持“人本意識”，緊緊圍繞保障和改善民生的主線，構建與可持續(xù)經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略相適應的和諧金融體系。

一、推動民生金融發(fā)展，構建和諧的金融服務關系

積極發(fā)揮金融在保障和改善民生方面的作用，引導金融機構正確處理商業(yè)利益與社會利益的關系，使金融成為讓人人享有平等融資權的社會發(fā)展工具。

1．堅持“公平正義、機會均等”的金融服務理念，廣泛滿足一切有勞動能力、創(chuàng)業(yè)能力、發(fā)展能力的勞動者的金融服務需求。引導和督促金融機構加大對城鎮(zhèn)失業(yè)人員、未就業(yè)大學畢業(yè)生、農(nóng)村轉移勞動力、復員（轉業(yè)、退役）軍人和就業(yè)困難群體自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度。加強對大學生“村官”創(chuàng)業(yè)富民金融服務政策的協(xié)調(diào)配合。積極支持金融機構開展青年創(chuàng)業(yè)小額貸款業(yè)務。通過擔保、貼息等方式調(diào)動金融機構支持勞動密集型小企業(yè)吸納失業(yè)人員的積極性。

2．加強住房金融服務體系建設，支持保障性住房建設和棚戶區(qū)改造，讓中低收入者“活得更有尊嚴”。支持銀行機構為居民首次購買普通自住房提供信貸支持，加大對房屋租賃市場的金融支持。發(fā)揮貼息政策作用，支持向中低收入家庭發(fā)放住房貸款，向廉租房、公租房、經(jīng)適房、限價房、棚戶區(qū)改造等保障性安居工程項目發(fā)放貸款。

3．積極發(fā)揮保險的風險管理優(yōu)勢和保障民生功能。鼓勵和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次養(yǎng)老和健康保障計劃。對養(yǎng)老保險投保人給予延遲納稅等優(yōu)惠。鼓勵保險業(yè)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療，發(fā)展適合農(nóng)民需求的健康保險和意外傷害保險。推動建立公眾責任保險制度，營造安全穩(wěn)定的社會環(huán)境。

二、維護消費者利益，構建和諧的金融消費關系

強有力的金融消費者保護措施有助于維護消費者權益，促進對金融機構和金融市場的信心，也可以在很大程度上強化金融發(fā)展基礎。

1．堅持高效便民宗旨，不斷提升金融服務消費者的能力和水平。樹立“以客戶為中心，以市場為導向”的服務理念，全面提升金融服務的質(zhì)量和安全性。進一步提高營業(yè)網(wǎng)點的窗口服務水平，加大對普通消費者的服務力度，為消費者提供舒適的金融服務環(huán)境。積極推動公平金融服務，合理調(diào)整普通客戶和VIP客戶的服務方式，體貼普通客戶，尊重消費者的人格尊嚴。大力推進“一卡通、一網(wǎng)通、一費通”工程，切實解決居民公用事業(yè)費繳費難問題。

2．加強個人金融消費者權益保護。完善金融立法，將金融安全與金融消費者權益保護聯(lián)系起來，切實保護個人金融消費者的公平交易權、知情權和隱私權等合法權益。強化對消費者投訴的信息披露，要求金融機構披露投訴處理進展，對一些欺詐案件，監(jiān)管當局要在公開媒體及時予以警示。搭建高效的金融消費者投訴處理平臺：一是在各級監(jiān)管機構信訪工作的基礎上，增設專門的消費者投訴受理部門，使消費者的意見得到應有重視。二是為銀行消費者的糾紛提供一個自律性的協(xié)調(diào)機制。三是完善追償和事后賠償。賦予消費者對金融機構的事后追償權，同時提高對消費者的補償。

三、增強支農(nóng)惠農(nóng)能力，構建和諧的農(nóng)村金融關系

構建具有中國特色的普惠金融體系是緩解農(nóng)村金融突出矛盾的根本之策。農(nóng)村金融發(fā)展不能過分依靠市場化，政府應給予相應的政策支持和優(yōu)惠。

1．加快完善農(nóng)村金融體系。著力改善農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，進一步整合金融支農(nóng)資源，在農(nóng)業(yè)信貸體系、農(nóng)業(yè)保險體系、農(nóng)業(yè)投資體系、農(nóng)業(yè)擔保體系、農(nóng)村信用體系等方面不斷創(chuàng)新金融支農(nóng)模式。進一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險機制和巨災風險分散機制，穩(wěn)步擴大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。鼓勵銀行、保險等金融機構與擔保公司、小額貸款公司等合作開發(fā)符合農(nóng)村特點的信貸保險。 2．加大對農(nóng)村金融的政策支持力度。建立涉農(nóng)貸款定向費用補貼機制，對銀行機構新增涉農(nóng)貸款給予財政獎勵。對涉農(nóng)企業(yè)上市給予政策支持。建立財政有限補償涉農(nóng)擔保代償損失機制。支持各區(qū)縣建立財政有限補償涉農(nóng)擔保代償損失專項資金。創(chuàng)新興邊富民、農(nóng)村扶貧開發(fā)和集中連片特殊困難地區(qū)的金融扶持政策。

3．推動村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構發(fā)展。積極推動村鎮(zhèn)銀行的設立和發(fā)展。加快設立小額貸款公司，加強規(guī)范引導與培訓工作。引導、鼓勵新型農(nóng)村金融機構和小額貸款公司將資金投向“三農(nóng)”領域。

四、保護中小投資者利益，構建和諧的金融投資關系

保護投資者利益應成為證券市場的重中之重。如果中小投資者利益得不到真正保護，證券市場就很難健康發(fā)展。

1．建立合理的上市公司分紅制度，提高分紅特別是現(xiàn)金分紅的比例，使投資者能夠充分分享投資回報。

2．加強股票發(fā)行的核準工作。要求發(fā)行核準部門應到企業(yè)現(xiàn)場進行實地調(diào)查研究，掌握第一手資料。對造假上市的相關人員要加重處罰，鼓勵通過多種渠道特別是社會輿論進行監(jiān)督，堅決杜絕造假上市行為。

3．股票發(fā)行應根據(jù)市場實際情況和投資者的承受能力統(tǒng)籌安排，合理控制新股發(fā)行上市的數(shù)量和節(jié)奏，促進股票融資與證券市場協(xié)調(diào)發(fā)展。

4．嚴格實行證券賬戶實名制，堅決杜絕多賬戶分倉操作的現(xiàn)象，提高證券市場透明度，強化市場動態(tài)實時監(jiān)管，有效遏制市場操縱行為。

五、加強金融監(jiān)管和協(xié)調(diào)，構建和諧的金融市場關系

1．金融監(jiān)管要將著力點放在維護市場運行秩序、糾正違法違規(guī)行為和完善法律法規(guī)上。按照金融風險類別，將非系統(tǒng)風險、金融創(chuàng)新的風險交由金融機構承擔，促進金融機構加強內(nèi)控體制建設。完善金融市場準入與退出制度，建立有效的優(yōu)勝劣汰機制，處理好因個別金融機構關閉、破產(chǎn)等造成的金融風險，協(xié)調(diào)好保護金融消費者利益與防范道德風險的關系。形成嚴格照章辦事的習慣，約束金融機構與金融消費者雙方的行為，維護雙方的合法權益。加強對金融中介服務機構的指導和管理，促進金融中介服務機構規(guī)范發(fā)展。

2．完善政府部門與金融管理部門之間的溝通協(xié)調(diào)和應急處置機制。加強政府部門、金融管理部門之間的溝通協(xié)調(diào)，定期通報宏觀經(jīng)濟、金融發(fā)展形勢和金融穩(wěn)定情況，發(fā)揮金融對社會風險的預警作用。成立金融專項應急指揮機構，制訂金融突發(fā)事件應急預案，協(xié)同處置金融風險。加強區(qū)域金融風險防控合作，建立多邊協(xié)商合作機制。

3．加大對金融違法犯罪活動的防范、打擊力度。監(jiān)管部門要加強對金融機構風險管理和內(nèi)控制度建設的督促檢查，督促金融機構強化內(nèi)部風險防控意識，完善內(nèi)部制度。整治非法金融活動，加大對非法集資和非法證券經(jīng)營活動的打擊力度。廣泛開展公眾教育，普及金融知識，提高消費者金融風險防范意識。

參考文獻：

[1]W·戈德史密斯，浦壽海 等譯，金融結構與金融發(fā)展[M]，上海：上海人民出版社，2001。

[2]楊祖功等，國家與市場[M]，北京：社會科學文獻出版社，1999。

[3]貝多廣，黃為等，金融發(fā)展的金融相關比率分析[J]，中央財經(jīng)大學學報，2005（7）。

[4]刑延奕，民生金融給力社會發(fā)展[N]，金融時報，2011年3月9日。

[5]李妍，和諧金融與和諧社會相互影響[N]，上海金融報，2007年1月16日。