（三）利率與收費規定存在影響 對于高風險的借款者，應當收取比較高的利率，從而防范風險的發生，這是金融機構防范融資風險的常規路徑。和大企業比較起來，中小企業所擁有的固定資產不僅比例比較低，而且抵押品不足，其內部的財務制度常常不夠健全完善，無法通過信用審核這一關。假如貸款給廣大中小企業，則要收取部分資金作為風險補償金，但是，結果有可能會出現逆向性選擇，也就是高利率所造成的低風險，收益不高但是前景發展良好的中小企業往往會被高風險的中小企業排擠出融資貸款市場。 （四）市場體系存在缺陷 我國當前階段的資本市場和債券市場的發育不夠完善，對于企業的股票上市條件有著極其嚴格之限制。對上市企業的規模也設置了比較高的準入門檻，如此嚴苛的上市條件在無形之中將絕大多數的中小企業拒之于門外，導致中小企業無法從資本市場中獲得支持。

四、解決后金融危機中小企業融資問題的幾點建議 （一）制定完善與中小企業融資相關的法律法規 我國已于2003年通過了《中小企業促進法》這一部關于中小企業發展問題的專門法律，標志著我國在促進中小企業的發展上已經走上了規范化與法制化的軌道，而一切的規范化管理又必須以必要的規章制度作為保障。如今，政府在推動中小企業發展方面的重中之重是將著眼點放置于法規與制度的建設上，通過制度保障和政策協調等各項措施，為防止中小企業的融資瓶頸創造出較好的環境條件。我們一定要抓緊完善中小企業方面的法律法規，讓中小企業的管理逐步走上法制化的軌道。在這類法律法規當中，應當含有中小企業如何設立金融機構及中小企業的融資措施等方面的規定，依法營造出良好的融資環境，使中小企業融資工作真正做到有法可依。

（二）通過企業的自身完善以提高融資能力 如何從根本上解決與落實中小企業的融資難問題，就一定要加強企業自身的經營管理，提高其抵御風險之能力。為此，必須做到以下三點：首先是要規范中小企業的治理結構，做到內部管理制度建立健全，管理制度規范與經營運作規范，要讓中小企業更加容易贏得金融機構對其經營與管理水平、可持續發展能力的承認，從而成功取得貸款融資。其次是要建立完善企業的財務管理制度。通過規范企業的財務制度，從而有利于強化企業的財務管理水平，增強財務信息方面的真實性與財務管理的滿意度，并提升中小企業的融資能力。最后是要樹立中小企業的信用觀念。中小企業應當做到以誠信為本，不斷提高自身的資信水平、財務信息，從而杜絕惡意逃避銀行債務與欠息行為，從而建立起和諧的銀企關系，為本企業的融資創造出有利條件。 （三）健全完善中小企業信息服務體系 信用體系缺失始終是中小企業融資的重要阻礙之一，怎樣改進中小企業的融資環境，這是一個迫切需要解決的難題。為促進中小企業的發展，金融機構應當強化網絡商務平臺的合作，比如，阿里巴巴的網絡商務平臺建設及其對會員企業所采用的信用評級制度，就能夠為金融機構發放貸款提供重要的參照依據。要積極建設網絡聯保權貸款措施，將產業鏈條中的企業進行打包發放貸款，并在企業間進行相互擔保，從而為中小企業的融資創設出新的渠道。 （四）不斷完善中小企業信用評價擔保體系 銀行在企業融資上發揮著十分重要的作用，但是，由于貸款的中心始終偏向于大企業，因而缺少絕大多數中小企業的信用資料，因此，十分有必要建立和健全起中小企業信用擔保體系。要逐步建立起以財政部門為主體，由企業法人與社會團體等共同建立的信用擔保體系，規范信用擔?；鸬暮侠磉\作，從而嚴格控制貸款風險。 五、結語 綜上所述，在后金融危機時代，我國中小企業正處于新一輪發展的關鍵時期，有了充分的資金保障，就能推動企業的快速發展，反之將面臨生存危機、步履維艱，因此，后金融危機時代的中小企業融資難問題顯得更為緊迫而突出。解決中小企業的融資問題是一個關系到企業、金融機構、政府等多方面的系統工程，缺一不可，唯有通過各項的協調一致、共同努力，才能真正地解決好融資難問題。 參考文獻： 李揚. 發展小企業融資需要有新思維[J]. 新金融，2008（1）. 吳衛平. 中小企業信貸模式構建的實踐與思考[J]. 金融參考，2009（2）. 孫雅璇. 以開發性金融破解中小企業融資困境[J]. 新金融，2009（3）. 方長豐. 中小企業融資渠道研究[J]. 會計師，2010（1）. 宋小萍. 對中小企業融資難的探究[J]. 財會研究，2010（3）.