關(guān)鍵詞: 第三方支付平臺；代理制度；金融法規(guī)制

內(nèi)容提要: 第三方支付平臺是網(wǎng)絡(luò)購物交易快速發(fā)展過程中產(chǎn)生的新事物，不僅關(guān)系到每筆交易的成敗，而且關(guān)系到大量資金的安全和一定范圍的社會穩(wěn)定。在具體的網(wǎng)絡(luò)購物買賣雙方與第三者支付平臺之間的法律關(guān)系，可以利用代理關(guān)系進(jìn)行解釋。而在宏觀層面，需要對第三方支付平臺的運(yùn)營及資金風(fēng)險進(jìn)行控制，包括利用金融法等法律規(guī)范在準(zhǔn)入資質(zhì)、資金支付、保障機(jī)制、監(jiān)督管理方面進(jìn)行規(guī)定，以保障網(wǎng)絡(luò)交易支付的穩(wěn)定可靠。 按照中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）2010年7月15日在北京發(fā)布的《第26次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2010年6月底，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)4.2億人，其中網(wǎng)絡(luò)購物使用率為33.8%，用戶規(guī)模達(dá)到1.42億。[1]互聯(lián)網(wǎng)購物的發(fā)達(dá)不僅改變了面對面的傳統(tǒng)交易模式，從而提供了更為便捷的交易方法，而且?guī)恿穗娮又Ц丁⑽锪鱾魉偷刃袠I(yè)的發(fā)展或轉(zhuǎn)型，帶來了社會、經(jīng)濟(jì)及法律方面的新變化。 然而，在網(wǎng)上購物給網(wǎng)民帶來便利的同時，基于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、隱蔽性等特點(diǎn)，加上新生行業(yè)制度規(guī)范方面的不健全，欺詐、泄露客戶資料等侵犯消費(fèi)者利益的問題也隨之出現(xiàn)。這其中，網(wǎng)絡(luò)支付方式帶來的資金安全問題所關(guān)巨甚，應(yīng)當(dāng)引起各方的高度關(guān)注。從微觀層面而言，網(wǎng)絡(luò)支付事關(guān)網(wǎng)絡(luò)交易的履行問題，不僅可能產(chǎn)生相關(guān)合同違約責(zé)任等法律責(zé)任問題，而且會存在侵犯個體消費(fèi)者權(quán)利的情形；從宏觀層面而言，網(wǎng)絡(luò)支付關(guān)系到金融市場準(zhǔn)入資質(zhì)、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險監(jiān)控等金融法律問題，如若處理不當(dāng)可能引發(fā)金融風(fēng)險乃至影響一定范圍內(nèi)的社會穩(wěn)定。這其中，第三方支付平臺作為一種網(wǎng)絡(luò)交易支付方式的中介，其法律風(fēng)險問題相對較為突出。因此，在互聯(lián)網(wǎng)及網(wǎng)絡(luò)購物行業(yè)高速發(fā)展的同時，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)支付特別是第三方支付平臺的法制建設(shè)，是當(dāng)前的一項緊迫任務(wù)。 一、應(yīng)運(yùn)而生的第三方支付平臺實(shí)踐 第三方支付平臺是針對網(wǎng)絡(luò)交易特點(diǎn)應(yīng)運(yùn)而生的。傳統(tǒng)面對面的交易模式中，支付方法主要為兩種：第一種是“一手交錢、一手交貨”的同時交易方式，交易雙方都同時履行自身的合同義務(wù)，從而在很大程度上避免交易價款的風(fēng)險問題。第二種是基于當(dāng)事人約定而先后履行交貨及支付價款義務(wù)的異時交易模式。這種方式拓寬了交易的具體條件，從而給交易當(dāng)事人更多自由選擇與意思自治的空間。事實(shí)上，上述兩種交易的價款支付方式都是當(dāng)事人通過在真實(shí)生活中的協(xié)商確定的，古今中外關(guān)于交易的主要法律制度——合同法也都是遵循上述基本模型規(guī)定了相應(yīng)價款的支付方式。 然而在網(wǎng)絡(luò)購物中，上述的傳統(tǒng)交易模式及價款支付方式都發(fā)生了革命性變化。雖然網(wǎng)絡(luò)交易的結(jié)果仍然聯(lián)系著實(shí)際生活中的貨物交付和價款支付問題，但由于交易過程是通過虛擬網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的，因此當(dāng)事人之間可能從不見面、互不相識，使得交易當(dāng)事人主體身份隱蔽性更強(qiáng)。在此情況下，一方面網(wǎng)絡(luò)交易難以實(shí)現(xiàn)實(shí)際交易中的“一手交錢一手交貨”的方式；另一方面在資金與貨物時空上分離的情況下，任何一方當(dāng)事人都不愿意先履行自己的合同義務(wù)，以避免自己上當(dāng)受騙。如此，交易中貨物交付與價金支付履行時間先后無法達(dá)成合意，則網(wǎng)絡(luò)交易就無法達(dá)成。 為解決上述網(wǎng)絡(luò)交易貨物交付與資金支付時空分離后的信任難題，第三方支付平臺應(yīng)運(yùn)而生。其運(yùn)作原理在于：由于貨物與資金時空分離，網(wǎng)絡(luò)交易的賣家不愿意先交付貨物，以防止買家不支付價款；同樣道理，網(wǎng)絡(luò)交易的買家也不愿意先履行義務(wù)，以免支付價款后無法收到貨物或者收到貨物不符合約定。原先買賣雙方各自不履行合同義務(wù)需要承擔(dān)的違約責(zé)任，在網(wǎng)絡(luò)交易條件下由于交易主體的隱蔽性使得在現(xiàn)實(shí)中追究該責(zé)任費(fèi)時費(fèi)力甚至無法實(shí)現(xiàn)。[2]在交易雙方陷入囚徒困境之時，設(shè)計第三方支付平臺制度創(chuàng)造性地在買賣雙方之間提供相應(yīng)信用補(bǔ)充，從而使得達(dá)成相關(guān)交易成為可能：首先由買方先將價款資金打入獨(dú)立第三方帳戶，并由第三方平臺通知賣方發(fā)貨；買方收到貨物后驗收完畢，通知第三方將帳戶上的貨款支付給賣方，從而完成交易；買方收到貨物后發(fā)現(xiàn)賣方違約，可以拒絕通知第三方進(jìn)行付款，從而形成對出賣方的制約及買受方的保護(hù)。 二、第三方支付平臺的法律關(guān)系 在網(wǎng)絡(luò)購物雙方通過第三方交易平臺完成交易過程中，由于第三方介入輔助完成價款支付，因此原來純粹屬于買賣合同內(nèi)容的價款支付制度發(fā)生了新變化。與第三方支付平臺相關(guān)的法律關(guān)系，可運(yùn)用代理關(guān)系來進(jìn)行大致描述： 首先，從賣方與第三方支付平臺之間的法律關(guān)系看，其應(yīng)當(dāng)屬于有償委托合同關(guān)系，即網(wǎng)絡(luò)商品或服務(wù)經(jīng)營者委托第三方支付平臺代為收取價款，同時第三方支付平臺向其收取一定比例費(fèi)用的法律關(guān)系。通過第三方支付平臺的參與，賣方增加其交易信用，使得其與消費(fèi)者之間的網(wǎng)絡(luò)交易成為可能；此外，通過長期交易過程中買方對賣方信用的評價積累，第三方支付平臺為賣方信用提供有效的證明。 通常認(rèn)為，賣方與第三方支付平臺之間的法律關(guān)系相對清楚，問題不大。但是現(xiàn)實(shí)中賣方可能是個體的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者，而第三方支付平臺通常是具有較強(qiáng)實(shí)力的服務(wù)提供商，甚至可能是相關(guān)服務(wù)領(lǐng)域中具有支配地位的經(jīng)營者，因此兩者在現(xiàn)實(shí)中的實(shí)力對比懸殊。由此，第三方支付平臺可能利用其優(yōu)勢地位，實(shí)施對賣方拖延轉(zhuǎn)付貨款、惡意進(jìn)行信用評價調(diào)整等不利行為，這些是需要法律進(jìn)行救濟(jì)的一方面。 其次，從買方與第三方支付平臺之間的法律關(guān)系觀察，其應(yīng)當(dāng)屬于第三人與受托方之間的法律關(guān)系。第三方支付平臺接受賣方委托代為收取貨款，等待買方確認(rèn)支付的命令后向賣方轉(zhuǎn)移價款。在此狀態(tài)下，買方已經(jīng)將資金通過電子支付命令形式轉(zhuǎn)移給第三方支付平臺，而第三方支付平臺需要等待買方確認(rèn)收貨的指令后再向賣方轉(zhuǎn)移資金。

注釋: [1] CNNIC發(fā)布《第26次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》，http://www.china.com.cn/economic/txt/2010-07/15/content_20504220.htm，2010年7月18日查詢。

[2] 國家工商總局2010年出臺《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法》，推行網(wǎng)絡(luò)商品及服務(wù)經(jīng)營者實(shí)行實(shí)名登記的新政。但即使實(shí)名登記的情況下，網(wǎng)絡(luò)交易相比現(xiàn)實(shí)交易仍有較高的隱蔽性。