：背景新聞：

10月14日，民生銀行聯手合作伙伴，全面開通了網上商城。網上商城實現了民生網銀積分的自由兌換，所有商品均支持民生銀行個人網銀的積分兌換，個人客戶通過民生銀行網上銀行進行匯款、繳費、購買代銷基金、購買代發國債、購買理財產品、外匯交易、網上支付等，都可增加個人網銀積分，此外所有商品可通過個人民生網銀積分兌換的方式購買，實現了網銀與商城的有機結合。

艾瑞分析：

從民生銀行的官方網站上比較容易找到網上商城的入口，商品品類以化妝品、手表、時尚家居和家電數碼產品為主，一共有12個類目，商品品類相對豐富，定價有3種價格：市場價、商城價和特惠價。

網上商城類似B2C網站架構，比較突出的有兩點：一是支付方式只接受民生借記卡和民生信用卡網銀支付；二是除現金購買外還可以用民生銀行的積分兌換所有商品。

在中國電子商務快速發展的今天，銀行尤其是電子銀行部門不再僅僅滿足于支付通路的角色，也在積極拓展和深化在電子商務中的參與方式和程度，普遍的做法是在電子支付下建立網上商城平臺，將支付對接的商戶(多數為直連商戶)信息和介紹放在頁面中，點擊購買則鏈接到商戶網站，銀行更多的是以網店平臺的方式運營，一是提供更多服務資源，增強商戶黏性，此外也能獲得部分的銷售分成。

而民生銀行新上線的網上商城不同，選擇的是由具有一定運營經驗的第三方負責商城運營，頁面的展現也更多的是以商品品類為核心，民生提供入口和支付方式以及品牌，與之前提到的平臺方式的區別在于，后者的合作關系更為緊密(從民生銀行積分可直接兌換商品可見一斑)。

但艾瑞也注意網上商城存在兩大問題，一是民生銀行在其中的角色和定位。盡管打著民生銀行網上商城的品牌，但在網站上顯著位置上標注有“該商品或服務及相關信息均由XX公司提供，商品或服務的提供將在客戶和XX公司之間直接發生法律關系，中國民生銀行僅為相關信息提供鏈接和相關支付結算服務，對基礎交易不作任何擔保”，盡管此類聲明能避免銀行面臨的糾紛并降低風險，但多少顯得對所銷售商品的信心不足。

艾瑞調查顯示，網購用戶除價格外，最為看重的即商家信譽，銀行開通網上商城則能很好的利用銀行信譽消除該障礙。因此艾瑞建議民生銀行應把供應商和商品管理的責任更多的由民生銀行和第三方共同解決，而不是將責任推給第三方和用戶，否則銀行網上商城就無異于僅僅是個中轉站。

二是單一的合作模式可能會給商城發展帶來一定局限性。由于合作伙伴單一，商城所能提供的商品品類以及能提供的價格優惠就有限，對用戶的吸引也就有限。此外民生銀行也應該積累一定的運營經驗，這無論對激活民生用戶現有活性還是處于未來新業務拓展考慮都是必要的。

為更好的探討銀行在電子商務時代新的發展和變化，艾瑞也將在2009年11月初舉辦“電子商務時代的銀行和支付”沙龍，屆時將邀請銀行、支付企業和電子商務企業代表共濟一堂，暢談電子商務、支付和電子銀行等話題，啟發新智慧，開發新思路。（來源：艾瑞）