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摘要：本文基于2013年IMF宏觀審慎政策實(shí)施情況調(diào)查問卷和全球53個(gè)國(guó)家的主要銀行數(shù)據(jù),分析了宏觀審慎政策整體以及不同類型審慎工具的實(shí)施,對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響及其作用渠道。研究發(fā)現(xiàn),各國(guó)對(duì)宏觀審慎政策的實(shí)施程度越大,降低銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的效果越好。從不同類型審慎工具對(duì)于抑制銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的作用效果看:緩沖型工具(動(dòng)態(tài)貸款損失撥備、逆周期資本緩沖、資本緩沖工具和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)額外資本要求)通過(guò)調(diào)整銀行的緩沖資本規(guī)模和監(jiān)管壓力,能夠顯著降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān);資產(chǎn)負(fù)債工具(外幣拆借限制、杠桿比率、國(guó)內(nèi)貸款規(guī)模限制、準(zhǔn)備金比率、金融機(jī)構(gòu)稅、同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口限制、貸款集中度限制、流動(dòng)比率、存貸比率、估值折扣和外匯開放式頭寸限制)主要通過(guò)提高銀行的盈利水平來(lái)緩解銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);而借款人工具(貸款價(jià)值比率和負(fù)債償還比率)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響則尚不明確,其能夠在源頭上降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平,但也會(huì)加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度從而激勵(lì)銀行承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)。

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